De klant werkt al 34 jaar als zeeman bij een Nederlands offshorebedrijf. In 2009 verhuisde hij samen met zijn partner naar Gibraltar. Sinds 2014 is de partner mede-rekeninghouder. In januari 2025 beëindigde de Rabobank zowel de betaalrekening, de spaarrekening als de creditcard van het stel.

De bank legt uit dat Gibraltar is aangemerkt als Hoog Risico Derde Land. Volgens de Europese Commissie is er daar een verhoogd risico op witwassen en financiering van terrorisme. ‘Volgens de bank ontbreekt de binding van het stel met Nederland.’

Familie en bezoek aan Nederland
De man bestrijdt dit. Hij werkt in een rooster van zes weken op en zes weken af, grotendeels in België. Daar betaalt hij belastingen en sociale premies. Toch noemt hij zichzelf sterk verbonden met Nederland. Hij zegt gemiddeld vijf keer per jaar naar Nederland te reizen om zijn ouders, kinderen en kleinkind te bezoeken.

Daarnaast houdt hij een Nederlands telefoonnummer aan. Dat is, zo legt hij uit, ‘makkelijk voor zijn familie’. Ook speelt hij mee met een Nederlands staatslot. Voor hem zijn dit bewijzen dat zijn band met Nederland nog altijd bestaat.

Praktische problemen door sluiting
De man wijst erop dat Gibraltar direct grenst aan Spanje. Zijn woning ligt op nog geen vijfhonderd meter van de grens. Daardoor doet het stel vaak boodschappen in Spanje, waar alleen met euro’s kan worden betaald. In Gibraltar zelf is de Gibraltarese pond de standaard. ‘Ze doen daar vaak hun boodschappen en moeten dus betalingen in euro’s kunnen doen’, zo bracht hij naar voren bij de klachtencommissie, meldt de Telegraaf.

Kifid geeft bank gelijk
Ondanks het bezwaar van de klant blijft de Rabobank bij haar besluit. De bank zegt dat het verplicht is extra onderzoek te doen bij klanten die in risicolanden wonen. De uitkomst is volgens de bank duidelijk: de binding met Nederland is onvoldoende.

De klachtencommissie Kifid begrijpt het persoonlijke belang van de zeeman en zijn partner. Toch volgt de commissie de redenering van de Rabobank. ‘De toelichting die de bank heeft gegeven, is een duidelijke en aanvaardbare beleidskeuze.’ Daarom mocht de Rabobank de rekeningen beëindigen.