De kwestie kwam aan het licht via Elisabeth, die haar zus helpt met bankzaken. Haar zus is niet digitaal vaardig en gaf haar daarom een machtiging. Maar bij ING liep zij tegen een opvallende voorwaarde aan. “Ik word verplicht een rekening te openen die ik niet ga gebruiken, maar waar ik wel voor moet betalen”, zegt ze. De vraag die zij stelt is simpel: “Is dit normaal?”

Machtiging zonder toegang
Elisabeth ging samen met haar zus naar een servicepunt van ING om de machtiging te regelen. Op papier lukt dat ook. Ze mag namens haar zus handelen. Maar zodra ze online wil inloggen om de bankzaken te regelen, stuit ze op een blokkade.

Zonder eigen ING-rekening krijgt een gemachtigde geen digitale toegang. Dat betekent in de praktijk dat iemand wel gemachtigd is, maar niet zelfstandig kan bankieren via de app of website. Voor veel mensen maakt dat de machtiging vrijwel onbruikbaar, meldt Radar.

Op de website van ING staat het duidelijk omschreven: “Een gemachtigde die geen klant is bij ING heeft geen online toegang tot de betaalrekening.” Alleen wie eerst een eigen rekening opent, krijgt die mogelijkheid wel.

Andere banken doen het anders
Opvallend is dat deze werkwijze niet standaard is in de sector. Bij andere grote banken, zoals ABN AMRO en Rabobank, kunnen gemachtigden wél online toegang krijgen zonder dat zij zelf klant hoeven te worden. Daar volstaat identificatie, bijvoorbeeld via een online controle.

Dat verschil maakt de ING-regel extra zichtbaar. Waar andere banken de drempel laag houden, kiest ING voor een gesloten systeem. Wie toegang wil, moet eerst instappen als klant.

Kosten voor iets wat je niet gebruikt
Voor gemachtigden zoals Elisabeth heeft dat directe gevolgen. Zij wil alleen de bankzaken van haar zus regelen, niet zelf een rekening openen. Toch wordt zij daartoe verplicht als zij het praktisch wil aanpakken.

Dat betekent ook dat zij moet betalen voor een product dat zij niet nodig heeft. Een betaalrekening bij ING brengt maandelijkse kosten met zich mee. Daarmee verandert een vrijwillige hulp in een financiële verplichting.

De situatie wringt vooral omdat het vaak gaat om kwetsbare situaties. Denk aan ouderen, mensen die minder digitaal vaardig zijn of familieleden die tijdelijk hulp nodig hebben. Juist in die gevallen is een gemachtigde bedoeld als laagdrempelige oplossing.

ING wijst op fraudegevoeligheid
ING erkent dat de beperking bestaat en geeft daar ook een reden voor. Volgens de bank is het geven van toegang tot iemands rekening “potentieel zeer fraudegevoelig”. Het controleren van die toegang vraagt volgens ING veel tijd en zorgvuldigheid.

Daarmee legt de bank de nadruk op veiligheid. Door alleen eigen klanten toegang te geven, houdt ING meer grip op wie gebruikmaakt van het systeem en hoe die toegang wordt gecontroleerd.

Tegelijk betekent die keuze dat de verantwoordelijkheid voor veiligheid deels wordt doorgeschoven naar de gebruiker. Wie toegang wil, moet zich eerst binden aan de bank als klant.

Tijdelijke situatie, zegt ING
Volgens ING is het huidige systeem niet definitief. De bank laat weten dat er gewerkt wordt aan een oplossing waarbij gemachtigden zonder eigen rekening toch digitaal toegang kunnen krijgen.

“ING is momenteel achter de schermen druk doende om het mogelijk te maken dat mensen met een machtiging, die geen klant zijn van ING, alsnog digitaal kunnen bankieren”, laat de bank weten. Wanneer die oplossing er komt, is nog niet duidelijk. Voor nu vraagt ING “nog heel even geduld”.

Praktische hulp wordt systeemkwestie
De discussie raakt aan een bredere ontwikkeling binnen de bankensector. Steeds meer dienstverlening verloopt digitaal. Tegelijk worden de voorwaarden om toegang te krijgen strenger en technischer.

Wat ooit een eenvoudige machtiging was, verschuift daarmee naar een systeem waarin identiteit, toegang en klantrelatie steeds nauwer aan elkaar worden gekoppeld. Dat kan veiligheid vergroten, maar maakt hulp ook ingewikkelder.

Voor mensen zoals Elisabeth blijft de vraag voorlopig onbeantwoord. Zij wil haar zus helpen zonder extra kosten of verplichtingen. Maar bij ING is die keuze er op dit moment niet.