Bunq dreigt belegger met sluiten bankrekening: 'Je mag alleen boodschappen, huur en abonnementen doen'
Een belegger is door onlinebank bunq gewaarschuwd dat zijn betaalrekening kan worden gesloten vanwege vermoedelijke "doorstroomtransacties". De bank stelt dat een privérekening alleen bedoeld is voor dagelijks gebruik, zoals boodschappen, huur en abonnementen. De zaak past in een bredere ontwikkeling waarbij banken hun klanten steeds intensiever controleren vanwege anti-witwaswetgeving uit Nederland en de Europese Unie.
De waarschuwing kwam naar buiten nadat het populaire X-account De Belegger screenshots deelde van een gesprek met bunq. Daarin schrijft de bank dat zij de rekening regelmatig controleert "om bunq veilig en betrouwbaar te houden voor jou en al onze gebruikers".
@bunq Dreigt met sluiten van je account als je meer doet met je account dan boodschappen, abonnementen, huur en dagelijkse uitgaven. pic.twitter.com/YjhscIhuYz
— De Belegger (@De_belegger) August 7, 2026
Waarschuwing voor 'doorstroomtransacties'
Volgens bunq wordt de rekening gebruikt voor "doorstroomtransacties", waarbij geld tussen meerdere partijen of via betaaldienstverleners wordt overgemaakt. De bank benadrukt dat een persoonlijke rekening bedoeld is voor "dagelijks gebruik", zoals boodschappen, abonnementen, huur en dagelijkse uitgaven.
Bunq waarschuwt vervolgens dat voortzetting van dergelijke transacties kan leiden tot sluiting van de rekening. Daarom vraagt de bank de klant zijn transacties voortaan te beperken tot "normaal dagelijks gebruik".
De belegger zelf betwist dat beeld. Volgens hem gaat het waarschijnlijk om transacties van zijn broker of onderneming die ten onrechte aan zijn privérekening worden gekoppeld. "Maar het meest kwalijke is dat ze dreigen met sluiten van je account", schrijft hij op X. Bunq reageert publiekelijk dat alle Europese banken wettelijk verplicht zijn om rekeningen te monitoren en biedt aan de specifieke situatie van de klant nader te bekijken.
Banken kijken steeds dieper mee
De kwestie staat niet op zichzelf. Banken zijn op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht om klanten voortdurend te monitoren. Wanneer transacties afwijken van het verwachte patroon, mogen zij vragen stellen over de herkomst, bestemming en achtergrond van betalingen. Vanaf juli 2027 worden die regels verder geharmoniseerd binnen de Europese Unie via nieuwe anti-witwaswetgeving.
Dat betekent niet dat iedere betaling automatisch verdacht is, maar wel dat afwijkende betaalpatronen steeds vaker automatisch worden gesignaleerd. Klanten kunnen vervolgens worden gevraagd om uitleg of bewijsstukken aan te leveren.
Eerder ook ING en Rabobank
De bunq-zaak volgt op meerdere vergelijkbare incidenten. Zo kreeg een klant van Rabobank eerder uitgebreide vragen nadat hij cryptotransacties had verricht, internationale betalingen ontving en een kostbare Hermès Birkin-tas verkocht. De klant vond dat de bank veel te ver ging, maar klachteninstituut Kifid oordeelde dat Rabobank binnen haar wettelijke taak handelde.
Ook ING kwam onder vuur te liggen nadat een klant uitleg moest geven over duizenden euro's aan uitgaven bij Albert Heijn en betalingen aan een energiebedrijf. De bank wilde weten welke "tegenprestaties" tegenover die betalingen stonden en verwees daarbij naar wettelijke verplichtingen.
Hoewel de situaties verschillen, is het patroon hetzelfde: transacties worden gesignaleerd, de bank vraagt om uitleg en bij onvoldoende duidelijkheid kan uiteindelijk zelfs de bankrelatie worden beëindigd.
In een Kamerbrief benadrukte het kabinet vorig jaar dat banken, notarissen en andere financiële instellingen een cruciale poortwachtersfunctie vervullen binnen het financiële systeem. Zij moeten voorkomen dat crimineel geld wordt witgewassen of gebruikt voor terrorismefinanciering. Tegelijk erkent het kabinet dat deze taak zwaar en kostbaar is voor banken, en dat de overheid zich inzet voor “lastenluwe uitvoering” van de anti-witwasregels.
Hogere kosten door streng toezicht
De steeds intensievere controles kosten banken veel geld. ING en ABN AMRO verhoogden eerder al de tarieven voor betaalrekeningen. Zij wezen daarbij onder meer op de fors gestegen kosten voor fraudebestrijding, transactiemonitoring en het naleven van antiwitwasregels.
Nederlandse banken volgen hun klanten al jarenlang nauwkeurig. Uit onderzoek van Argos bleek dat de bank in 2017 werkte met tientallen indicatoren om mogelijke verdachte transacties te herkennen. Daarbij zouden ook brede signalen zijn gebruikt, zoals het terugboeken van automatische incasso’s, de aanschaf van vliegtickets, militaire uitrusting of islamitische kleding. Experts waarschuwden toen voor privacyrisico’s en mogelijke discriminatie.
Vanaf 2027 komt daar nog een nieuwe Europese toezichthouder bij. De nieuwe Anti-Money Laundering Authority (AMLA) moet ervoor zorgen dat banken in alle EU-landen de regels op dezelfde manier toepassen. Daardoor zal het toezicht op klanten en geldstromen verder worden uitgebreid.
